টাকা, এমন এক জিনিস যা ভিখারি থেকে শুরু করে বিলিয়নেয়ার পর্যন্ত, প্রত্যেকেই পেতে চায়। এটি কেবল কাগজের টুকরো নয়, বরং নিজের মধ্যেই এটি একটি নেশা। টাকা এমন একটি ভাষা, যা পিএইচডি করা ক্লার্ক থেকে শুরু করে নিরক্ষর এমএলএ (MLA) পর্যন্ত সবাই বোঝে। এই টাকাই তো জঙ্গলবাসী মানুষকে আকাশের মেঘ ছোঁয়া অট্টালিকা থেকে শুরু করে বাতাসের চেয়েও দ্রুত গতির গাড়িতে এনে বসিয়েছে। টাকা—এমন একটি কাগজের টুকরো যার নিজের কোনো যোগ্যতা বা মূল্য নেই, কিন্তু এটি আপনাকে অন্য জিনিসের দাম বা মূল্য জানিয়ে দেয়।
এখন প্রশ্ন হলো, টাকার মধ্যে আসলে এত ক্ষমতা এলো কোথা থেকে? চলুন একটু বিস্তারিতভাবে বুঝে নেওয়া যাক।
আজ থেকে হাজার বছর আগে মানুষ লেনদেনের জন্য 'বার্টার সিস্টেম' (পণ্য বিনিময় প্রথা) ব্যবহার করতো। যেখানে একটি জিনিস কেনার জন্য আপনাকে অন্য একটি জিনিস দিতে হতো। অর্থাৎ, কারো কাছে যদি চাল থাকে এবং তার চিনির প্রয়োজন হয়, তবে তাকে এমন একজন মানুষ খুঁজতে হতো যে চিনি বিক্রি করতে চায় এবং একই সাথে তার চালের প্রয়োজন রয়েছে।
এমন সব সমস্যার কারণে মানুষ অন্য কিছু ভাবলো এবং শুরু হলো 'কমোডিটি' (পণ্যভিত্তিক মুদ্রা)-র। মানুষ এমন প্রতিটি জিনিসকেই টাকা বানিয়ে ফেললো যা সবার কাজে আসতো। মানুষ তখন গবাদি পশু, শস্য, তামাক এবং অ্যালকোহলের মাধ্যমে ব্যবসা করতে শুরু করলো। কিন্তু এখানেও একটি সমস্যা ছিল; আমার কাছে যে জিনিসটি আছে সেটির সঠিক মূল্য কত তা নির্ধারণ করা বেশ কঠিন ছিল। এছাড়া সময়ের সাথে সাথে কমোডিটি নষ্টও হয়ে যেতো; কেনা পশু মারা যেতো কিংবা শস্য পচে যেতো।
এবার মানুষের এমন কিছু প্রয়োজন ছিল যা সর্বজনীন (Universal)। আর এভাবেই শুরু হলো সোনা এবং রুপা দিয়ে তৈরি মুদ্রার বা কয়েনের। কিন্তু দুই পায়ের এই মানুষের এতেও সমস্যা ছিল; কারণ ওই ভারী সোনা নিয়ে ঘোরাঘুরি করা এবং সেই সাথে চুরির ভয় তো ছিলই।
তখন কিছু স্বর্ণকার এবং অন্যান্য মানুষেরা মিলে একটি উপায় বের করলো। তারা মানুষকে বললো, "তোমরা তোমাদের সোনা আমাদের কাছে রেখে দাও, আমরা তা সাবধানে রাখবো।" বিনিময়ে সেই স্বর্ণকার একটি কাগজের টুকরো দিতো, যেখানে লেখা থাকতো—"আমার কাছে আপনার এত গ্রাম সোনা রাখা আছে।" যাকে 'IOU' বলা হতো।
IOU = I Owe You (অর্থাৎ, আমি আপনার কাছে ঋণী)।
যা দেখিয়ে মানুষ যেকোনো সময় তাদের সোনা ফেরত নিয়ে যেতে পারতো। সবার এই আইডিয়াটি বেশ পছন্দ হলো এবং মানুষ তাদের সোনা স্বর্ণকারদের কাছে রাখা শুরু করলো।
কিন্তু কিছুদিন পর স্বর্ণকারেরা বুঝতে পারলো যে, এই সিস্টেম চালু করার পর থেকে প্রায় কেউই তাদের সোনা ফেরত নিতে আসে না। সবাই শুধু ওই কাগজের রসিদটি দিয়েই লেনদেন এবং ব্যবসা করছে। কারণ সবার বিশ্বাস জন্মে গিয়েছিল যে—রসিদ আছে মানে সোনাও আছে।
এই বিষয়টি বুঝতে পারার পর স্বর্ণকারদের মনে লোভ চলে এলো। এখন তাদের হাত দিয়ে তৈরি রসিদটিই টাকা হয়ে গিয়েছিল। তাই তারা জাল বা ভুয়া রসিদ তৈরি করা শুরু করলো। তাদের কাছে হয়তো সোনা থাকতোও না, তবুও তারা অতিরিক্ত রসিদ বানিয়ে যেতো।
এভাবেই শুরু হলো পৃথিবীর সবচেয়ে বড় আইনি কেলেঙ্কারি (Legal Scam), যা আজও চলছে। সোনা নিরাপদে রাখার সেই দোকানটিই ছিল পৃথিবীর প্রথম 'ব্যাংক' এবং সেই রসিদটিই ছিল পৃথিবীর প্রথম 'কারেন্সি' বা নোট।
আমি যদি আপনাকে জিজ্ঞেস করি যে একটি ব্যাংক কীভাবে কাজ করে? তাহলে আপনি বলবেন, আমরা ব্যাংকে যে টাকা জমা (Deposit) রাখি, ব্যাংক সেটিই অন্যদের লোন হিসেবে দেয়। এবং তার ওপর কিছু সুদ (Interest) ধার্য করে ব্যাংক লাভ বা প্রফিট করে। খুবই সহজ, তাই না?
এখন এই ব্যাখ্যা অনুযায়ী ব্যাংকের কাজ কিছুটা এরকম হওয়া উচিত: ধরুন আগামীকাল সকালে আপনি ১,০০০ টাকা জমা দেওয়ার জন্য ব্যাংকে গেলেন। আপনি ৫০০ টাকার দুটি নোট ব্যাংকে জমা দিলেন। এরপর ব্যাংক কী করবে? তারা তাদের নিয়ম অনুযায়ী ১০% ক্যাশ রিজার্ভ (সংরক্ষিত) রাখবে এবং বাকি ৯০০ টাকা অন্য কাউকে লোন হিসেবে দিয়ে দেবে।
কিন্তু একটু খেয়াল করে দেখুন, এখানে আসলে কী ঘটলো? আপনি টাকা জমা দেওয়ার পর আপনার ব্যালেন্স চেক করলে আপনাকে ওই ১,০০০ টাকাই দেখানো হবে। আর এদিকে যে ব্যক্তি লোনের জন্য আবেদন করেছিল এবং ব্যাংক তাকে লোন দিল, সেও যদি তার ব্যালেন্স চেক করে তবে তাকেও ৯০০ টাকা দেখানো হবে। এর মানে আপনাদের দুজনের হাতেই যথাক্রমে ১,০০০ টাকা এবং ৯০০ টাকার 'পার্চেজিং পাওয়ার' (ক্রয়ক্ষমতা) রয়েছে। অথচ প্রকৃতপক্ষে ওই ব্যাংকের কাছে ক্যাশ হিসেবে মাত্র ১,০০০ টাকাই আছে!
তার মানে ব্যাংক কেবল তাদের কম্পিউটারে কিছু সংখ্যা টাইপ করে বাজারে অতিরিক্ত ৯০০ টাকার কারেন্সি তৈরি করে ফেললো, যা অবশ্যই ভার্চুয়াল। কারণ এর বিপরীতে ব্যাংকে কোনো আসল ক্যাশ নেই।
এবং এই খেলাটি শুধু এখানেই শেষ হয় না, এটি আরও অনেক দূর পর্যন্ত যায়। যে ব্যক্তি ৯০০ টাকার লোন নিয়েছিল, সে তো আর এমনি এমনি লোন নেয়নি; তারও ওই ৯০০ টাকা কোনো কিছু কেনার জন্য প্রয়োজন হবে। এবং সে যখন এই টাকা খরচ করবে, তখন এই টাকাটি সহজভাবে তার অ্যাকাউন্ট থেকে ট্রান্সফার হয়ে অন্য কারো অ্যাকাউন্টে গিয়ে জমা হবে। এবং ব্যাংক আবার এই ৯০০ টাকার ১০% রিজার্ভ রাখবে এবং বাকি ৮১০ টাকা আবারও অন্য কাউকে লোন হিসেবে দিয়ে দেবে।
এমন করতে করতে একটি ব্যাংক মাত্র ১,০০০ টাকার ক্যাশ ডিপোজিটকে ১০,০০০ টাকা পর্যন্ত ভার্চুয়াল কারেন্সিতে রূপান্তর করে ব্যবসা করে।
আপনার মনে হয় যে ব্যাংকে আপনার টাকা নিরাপদ আছে এবং আপনি যখন খুশি গিয়ে তা তুলতে পারবেন। কিন্তু এটি পুরোপুরি সত্যি নয়। যদি মাত্র ২০ থেকে ৩০ শতাংশ মানুষও একসাথে তাদের টাকা তুলতে যায়, তবে ব্যাংক আপনাদের পুরো টাকা ফেরত দিতে পারবে না। কারণ তাদের কাছে আপনাদের সবার টাকা একসাথে থাকেই না।
'ফ্র্যাকশনাল রিজার্ভ সিস্টেম' (Fractional Reserve System)-এর কারণে ব্যাংক কেবল সম্ভাব্যতা বা 'প্রবাবিলিটি' (Probability)-র ওপর ভর করে চলে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি এই পৃথিবীর সমস্ত ব্যাংক অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্স যোগ করেন এবং তা যদি ১০০ টাকা হয়, তবে তার মধ্যে ১০ টাকারও কম টাকা আসল ক্যাশ হিসেবে বিদ্যমান রয়েছে। বাকি ৯০%-এরও বেশি কেবল ভার্চুয়াল ডিজিট বা সংখ্যা, যা কেবল আপনি আপনার মোবাইল বা কম্পিউটারের স্ক্রিনেই দেখতে পান।
বস, টাকার এই মায়াজালকে ইচ্ছে করেই জটিল বানানো হয়েছে, যাতে একজন সাধারণ মানুষ এটি সহজে বুঝতে না পারে এবং সে এই সিস্টেমের ভেতরেই ফেঁসে থাকে।
মানুষের মনে হয় যে 'কারেন্সি' (Currency) এবং 'মানি' (Money) একই জিনিস, কিন্তু আসলে তা নয়। কারেন্সি হলো বিনিময়ের একটি মাধ্যম (Medium of Exchange), আর মানি হলো নিজেই একটি মূল্যবান সম্পদ (Valuable Asset)।
আপনার ঘরে রাখা ১,০০০ টাকার নোটের বান্ডিল রাতারাতি স্রেফ কাগজে পরিণত হতে পারে যদি সরকার সেটিকে অচল বা অবৈধ ঘোষণা করে; কারণ সেটি কারেন্সি। কিন্তু আপনার ঘরে থাকা সোনার কয়েন বা কয়েনগুলো—পৃথিবীর যেকোনো সরকার যা-ই বলুক না কেন, সেটির মূল্য ততটুকুই থাকবে যতটুকু তার আসল দাম।
দেখুন বস, অন্যান্য ইনফ্লুয়েন্সারেরা আপনাকে যা-ই বলুক না কেন—যেমন গোল্ড বন্ড কিনুন, ডিজিটাল গোল্ড নিন, গোল্ড ইটিএফ (Gold ETF)-এ টাকা খাটান, এটা করুন, ওটা করুন, নয়তো অমুক ট্যাক্স লাগবে, তমুক ট্যাক্স লাগবে—আমি বলবো, আসল সোনাও (Real Gold) কিনে রাখুন। কারণ জীবনের কিছু সিদ্ধান্ত ট্যাক্সের ওপর ভিত্তি করে নেওয়া যায় না।
এখন আপনার কাছে তো আর ৫,০০০ কোটি টাকা নেই যে আপনাকে ২-৪% ট্যাক্স নিয়েও খুব বেশি চিন্তা করতে হবে। আর সত্যি তো এটাই যে, মহামারির (Pandemic) মতো কঠিন সময়ে আসল মালই কাজে আসে। আপনি কাউকে আপনার গোল্ড বন্ডের সার্টিফিকেট দেখিয়ে পুরো বছরের রেশন বা খাবার কিনতে পারবেন না। কিন্তু ঘরে থাকা সোনার একটা ছোট্ট টুকরো দিয়ে পুরো বছরের বন্দোবস্ত করা সম্ভব।
এই কাগজ (নোট) কেবল একটি 'ভরসা' মাত্র, আর এই ভরসার ওপরই দুনিয়া টিকে রয়েছে।